近年來，電話卡、銀行卡成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。為貫徹落實全省“斷卡”行動工作部署，興業(yè)銀行寧德分行嚴(yán)把入口關(guān)，有效助力“斷卡”行動。

【典型案例】

2020年10月26日18時，一名高中生來到興業(yè)銀行霞浦萬賢社區(qū)支行開卡，該行工作人員按照要求對學(xué)生身份、手機實名進行核實。經(jīng)核實，該學(xué)生為霞浦某中學(xué)高中生，已年滿16周歲，手機號碼也非新辦手機號碼，便著手為該學(xué)生辦理開戶。隨后，又進來七八個高中生。這群高中生與第一位成功辦卡學(xué)生熟識，均要求開立銀行卡，這一異常情況引起了該行工作人員的警覺。

隨后，該行工作人員對這群高中生手機號碼進行實名認(rèn)證，發(fā)現(xiàn)這些學(xué)生的手機號碼均為新辦理手機卡。當(dāng)班工作人員詢問開卡用途，學(xué)生們沉默不語。當(dāng)班工作人員當(dāng)場拒絕了學(xué)生們的開卡要求，并對其進行教育宣導(dǎo)，告知出賣銀行卡的危害。學(xué)生們走出網(wǎng)點大廳后，一名學(xué)生用手機撥打電話，當(dāng)班工作人員疑似有后臺人員組織學(xué)生集中開戶，便立即向分行匯報，并提供線索。分行向公安機關(guān)反饋后，霞浦警方立即介入調(diào)查。

【案例分析】

一般出借銀行卡案件都具有以下幾類特征：

一是誘惑性。犯罪分子承諾給予高額的出借費、使用費，出售者只需出門前往網(wǎng)點開立銀行卡，全程無需任何經(jīng)濟成本，而且還能獲得固定的收益，但殊不知這是以出賣自己信譽為代價的，得不償失。

二是風(fēng)險性。《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定，出借他人賬戶的出借人將會收到1000元或5000元以上的罰款，出借銀行卡如果涉及民事案件，出借人有連帶責(zé)任，需要承擔(dān)法律責(zé)任。

三是隱蔽性。出售行為一般都在私下達(dá)成，雙方具有很強的默契性，由于全程都是本人辦理，手續(xù)合規(guī)，證件齊全，犯罪潛伏期更長，等出借案件發(fā)現(xiàn)時，一般銀行卡已被非法使用很久了。

【風(fēng)險提示】

防范出借銀行卡風(fēng)險，防止法律經(jīng)濟糾紛，我們總結(jié)了一些注意事項。

一、妥善保管身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好個人信息。發(fā)現(xiàn)買賣賬戶的犯罪行為應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)或開戶銀行做好調(diào)查取證工作。

二、不出租、出借、出售銀行卡、賬戶、個人信息；不購買他人銀行卡、賬戶、個人信息。不相信任何來歷不明的電話、短信、郵件，切勿輕信非法機構(gòu)和非法中介發(fā)布的小廣告，不向他人泄露重要個人信息。

三、拒絕高息誘惑，學(xué)習(xí)必要金融知識和法律常識，增強風(fēng)險意識。