陳榕貞 民生銀行福州屏山支行理財(cái)經(jīng)理

CFP國(guó)際金融理財(cái)師，持有銀行、基金、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，民生銀行總行財(cái)富銷售精英俱樂部黃金會(huì)員，管戶金融資產(chǎn)5億元，擅長(zhǎng)高端客戶家庭財(cái)富規(guī)劃。

作為與客戶“錢袋子”直接掛鉤的理財(cái)經(jīng)理，陳榕貞一直將客戶實(shí)際情況和投資需求放在首位。她說(shuō)，除了做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，她還會(huì)結(jié)合年齡、工作、資產(chǎn)情況、收益預(yù)期等來(lái)分析客戶需求，從而給出具體投資建議。“這份投資建議不是長(zhǎng)期不變的，很多客戶情況隨時(shí)間推移也會(huì)發(fā)生改變，我會(huì)定期追蹤并及時(shí)調(diào)整。”

“我的一位客戶只做短期理財(cái)，但資管新規(guī)后收益走低，我們建議他將資產(chǎn)分散投資。”陳榕貞說(shuō)，客戶優(yōu)化了投資配置：30%的短期理財(cái)+30%的大額存單+20%的積存金+20%定投混合型基金產(chǎn)品。

“一年多的時(shí)間，他的整體年化收益率達(dá)到15%后權(quán)益市場(chǎng)機(jī)會(huì)顯現(xiàn)，我們建議他將黃金賣出加配權(quán)益產(chǎn)品，今年4月至9月盈利30%后再次贖回，目前處于定投加倉(cāng)過(guò)程中。”陳榕貞說(shuō)，從業(yè)12年，不斷求專、求精，并且有意識(shí)地主動(dòng)服務(wù)，才能不辜負(fù)客戶的信任。

談到當(dāng)前市場(chǎng)，陳榕貞認(rèn)為：短期來(lái)看，A股上市企業(yè)三季度盈利環(huán)比改善明顯；長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)資本市場(chǎng)持續(xù)深化改革，隨著長(zhǎng)線資金不斷注入，權(quán)益資本市場(chǎng)在未來(lái)仍有較大的發(fā)展空間。

“專業(yè)人做專業(yè)事，我認(rèn)為未來(lái)市場(chǎng)是機(jī)構(gòu)投資者占主導(dǎo)，要相信專業(yè)基金經(jīng)理的選股能力。”陳榕貞認(rèn)為，普通投資者要做的就是選擇好的機(jī)構(gòu)、好的理財(cái)經(jīng)理，并根據(jù)自身情況挑選優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品長(zhǎng)期持有。“多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，能夠長(zhǎng)期堅(jiān)定持有優(yōu)質(zhì)基金的投資者其實(shí)非常少，但事實(shí)證明他們都獲得了豐厚回報(bào)。”

陳榕貞建議投資者可以關(guān)注民生銀行的凈值產(chǎn)品如慧贏、榮竹、鑫竹、富竹等系列，不同產(chǎn)品可以滿足不同類型的投資需求。“此外，民生銀行還推出財(cái)富組合系列，將不同風(fēng)險(xiǎn)的基金類產(chǎn)品組合，客戶可以一鍵配置產(chǎn)品包，這個(gè)組合的方式目前仍保持超越同期業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的好成績(jī)。”

（民生銀行福州分行溫馨提醒您：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。）