陳榕貞 民生銀行福州屏山支行理財經理

CFP國際金融理財師，持有銀行、基金、保險、會計從業(yè)資格證，民生銀行總行財富銷售精英俱樂部黃金會員，管戶金融資產5億元，擅長高端客戶家庭財富規(guī)劃。

作為與客戶“錢袋子”直接掛鉤的理財經理，陳榕貞一直將客戶實際情況和投資需求放在首位。她說，除了做風險測評，她還會結合年齡、工作、資產情況、收益預期等來分析客戶需求，從而給出具體投資建議。“這份投資建議不是長期不變的，很多客戶情況隨時間推移也會發(fā)生改變，我會定期追蹤并及時調整。”

“我的一位客戶只做短期理財，但資管新規(guī)后收益走低，我們建議他將資產分散投資。”陳榕貞說，客戶優(yōu)化了投資配置：30%的短期理財+30%的大額存單+20%的積存金+20%定投混合型基金產品。

“一年多的時間，他的整體年化收益率達到15%后權益市場機會顯現(xiàn)，我們建議他將黃金賣出加配權益產品，今年4月至9月盈利30%后再次贖回，目前處于定投加倉過程中。”陳榕貞說，從業(yè)12年，不斷求專、求精，并且有意識地主動服務，才能不辜負客戶的信任。

談到當前市場，陳榕貞認為：短期來看，A股上市企業(yè)三季度盈利環(huán)比改善明顯；長期來看，中國資本市場持續(xù)深化改革，隨著長線資金不斷注入，權益資本市場在未來仍有較大的發(fā)展空間。

“專業(yè)人做專業(yè)事，我認為未來市場是機構投資者占主導，要相信專業(yè)基金經理的選股能力。”陳榕貞認為，普通投資者要做的就是選擇好的機構、好的理財經理，并根據自身情況挑選優(yōu)質基金產品長期持有。“多年從業(yè)經驗來看，能夠長期堅定持有優(yōu)質基金的投資者其實非常少，但事實證明他們都獲得了豐厚回報。”

陳榕貞建議投資者可以關注民生銀行的凈值產品如慧贏、榮竹、鑫竹、富竹等系列，不同產品可以滿足不同類型的投資需求。“此外，民生銀行還推出財富組合系列，將不同風險的基金類產品組合，客戶可以一鍵配置產品包，這個組合的方式目前仍保持超越同期業(yè)績基準的好成績。”

（民生銀行福州分行溫馨提醒您：市場有風險，投資需謹慎。）