歷經3個多月的緊張開發(fā)，中國民生銀行日前正式上線了“安全賬戶”產品，該行借記卡客戶在簽約后可獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的安全保護，從而最大限度地保障自己的賬戶資金安全。

近幾年來，我國許多地區(qū)頻發(fā)銀行卡盜刷案件，給廣大持卡人造成了巨大的經濟損失。據統(tǒng)計，2015年全國公安機關受理銀行卡盜刷案件總計31.7萬起，涉案金額近100億元。面對這一嚴峻形勢，為了切實保障客戶賬戶安全，中國民生銀行專門抽調技術骨干，成立項目組，分析研究了近兩年來1000多個借記卡盜刷案例，針對案例的交易特征開發(fā)了“安全賬戶”產品。

據民生銀行運營管理部有關專家介紹，該“安全賬戶”產品主要針對民生銀行借記卡客戶，可隨時通過手機銀行等渠道自助設定交易時間、地點、金額、渠道等交易特征，進行“自畫像”，民生銀行據此對其賬戶交易進行監(jiān)控，不符合其習慣的交易需通過手機、客服渠道單獨授權，從而實現對個人賬戶支付風險的有效管控。

“安全賬戶采用客戶主動參與建模，根據個人交易習慣進行私人定制保護賬戶安全。”該專家表示，在引入賬戶安全險之后，民生銀行安全賬戶構筑起了“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”的安全保護機制。

第一重安全保護機制是“賬戶安全鎖”，包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖?？蛻艨筛鶕陨盹L險特征和偏好，設定是否允許其賬戶在夜間時段通過ATM機、POS機交易; 設定快捷支付開關，保護借記卡不被惡意綁定盜用; 根據需求，設定消費、轉賬、取現限額；設定借記卡的境外交易開關，防止跨境盜刷；可設置最多5個常用地，非常用地用卡需單獨授權。當客戶交易觸碰安全鎖時，交易將被實時阻斷，客戶會收到短信提醒，民生手機銀行同時推送授權交易提醒，客戶可在限定時間內通過手機銀行或致電民生銀行95568客戶服務進行授權“開鎖”。

第二重安全保護機制是“高危交易防護”，無需客戶設置，由民生銀行行系統(tǒng)自動智能配置?？蛻艚灰讜r，民生銀行系統(tǒng)會對可疑收款人和可疑商戶名單進行自動篩查——當收款人在可疑收款人名單中時，將自動阻斷其交易;當收款商戶在可疑商戶名單中時，交易成功，但會及時向客戶發(fā)送交易風險提示短信。

第三重安全保護機制是“賬戶安全險”，民生銀行引入第三方保險公司定制保險，費率優(yōu)惠，購買保險的賬戶發(fā)生偽卡交易、網絡支付盜用、脅迫盜取盜用、網銀及手機銀行盜轉盜用等損失后，可通過手機銀行一鍵理賠，民生銀行客服專員代理索賠，一站式服務，徹底解決客戶的后顧之憂。該功能將于近期上線。

據民生銀行運營管理部有關負責人介紹，作為互聯網化的安全產品，民生銀行安全賬戶有四大突出優(yōu)勢。一是五重防護，無“鎖”不在：通過交易時間、地點、金額、渠道等最重要的風險要素，實現客戶個性化的風險管控；二是隨時開鎖，方便快捷：安全賬戶的簽約、維護、授權、解約等操作全部可通過手機銀行完成，還可通過致電民生銀行24小時客戶服務電話95568隨時完成授權；三是高危交易，自動阻斷：通過共享銀聯、公安等機構的反欺詐信息，實現高危欺詐交易的自動阻斷并實時通知；四是保險保障，一鍵理賠：通過民生銀行定制保險，費率優(yōu)惠，客戶每月1元錢即可享20萬元保險保障，最高保障達200萬元。經保險公司授權，對于小額盜刷，民生銀行將先行賠付，一站式理賠。

目前，民生銀行安全賬戶產品只能通過手機銀行進行簽約。只需登陸民生銀行手機銀行客戶端，按照“我的賬戶>安全賬戶>賬戶管理”的路徑來操作即可。接下來，民生銀行安全賬戶將開通微信銀行、客服簽約等功能，實現多方式、更簡單、更快速地簽約。

“民生銀行推出安全賬戶適逢其時。”業(yè)內人士認為，當前社會各界高度關注賬戶資金安全，中國人民銀行日前也下發(fā)通知，要求加強支付結算管理、有效防范電信網絡新型違法犯罪活動，商業(yè)銀行紛紛采取多種卓有成效的措施，為人民群眾財產安全和合法權益提供了有力保障。

“支付安全系民生，保障客戶賬戶資金安全任重道遠。”民生銀行有關負責人表示，今年上半年該行已經成功推出了針對對公客戶及個人支票客戶的移動互聯網安全工具手機支付令牌，高效防范了支付憑證支付風險，贏得了客戶和市場好評。接下來，民生銀行將加大創(chuàng)新力度，進一步完善安全賬戶系列產品，為廣大客戶提供更加強有力的賬戶資金安全保障。