國內最大的在線旅行服務平臺——攜程最近“有點煩”，旗下的保險代理公司一天內收到兩張行政處罰決定書，出處都來自上海保監(jiān)局。罰單背后釋放出一個重要信號：大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷風險，正引發(fā)保險業(yè)的高度關注。

保險機構在與第三方網(wǎng)絡平臺合作時的長期弱勢局面，對監(jiān)管的及時性帶來較大挑戰(zhàn)。在此背景下，“建立風險平臺黑名單，將不合規(guī)和高風險的第三方網(wǎng)絡平臺，通過行業(yè)自律等形式，驅逐出市場”的呼聲，在業(yè)內此起彼伏。

攜程罰單或許只是掀開了保險監(jiān)管整治第三方網(wǎng)絡平臺的序幕。

潛規(guī)則引來監(jiān)管風暴

在罰單中，攜程保險代理有限公司存在兩宗“罪”：一是2016年度在通過攜程旅行網(wǎng)銷售保險產品過程中，未具體告知消費者承保公司、代理銷售公司名稱；二是在保險訂單確認環(huán)節(jié)，未具體披露消費者所投保的保險產品適用哪家公司條款及相應備案號。

其實，監(jiān)管部門“盯上”攜程已有時日。上海證券報記者獨家獲悉，早在2016年9月初，保監(jiān)部門就對保險公司展開過意外險業(yè)務書面調研，主要以各保險公司與攜程的業(yè)務情況為排查重點。

據(jù)收到此份調研通知的保險公司人士透露稱，調研提綱主要圍繞單證管理、保費收取、費用支付、業(yè)務經(jīng)營、渠道壟斷等五方面的19個問題，其中有4個問題直指攜程。比如，在涉及渠道壟斷問題上：代理機構的報價流程是怎樣，如果有與攜程和去哪兒合作，競價和招標流程是怎樣的？2016年1至6月以來哪些保險公司在攜程的綜合費用（含手續(xù)費和技術服務費等）報價水平最高，報價水平是多少？

攜程最開始引發(fā)保險監(jiān)管部門的關注，源于它在航意險手續(xù)費上高抽成的潛規(guī)則以及強制搭售保險的事件。“不只是攜程，機票代理點在航意險上手續(xù)費抽成比例高達保費90%以上，已經(jīng)是業(yè)內公開的秘密。”

這充分暴露出，部分網(wǎng)絡平臺以保險業(yè)務攫取高額利潤，以“副業(yè)”養(yǎng)“主業(yè)”的發(fā)展模式。它們依托用戶、流量優(yōu)勢形成的支配性市場地位，對保險業(yè)務手續(xù)費、資金收付等進行深度掌控。這類企業(yè)原有經(jīng)營領域因過度競爭，難以產生足夠的利潤，轉而將保險業(yè)務作為主要的利潤來源。

攜程就是這類機構的典型代表。記者獲悉的一份業(yè)內數(shù)據(jù)顯示，2016年，在代理銷售保險領域，僅攜程集團旗下攜程保險代理有限公司就實現(xiàn)代理保險銷售手續(xù)費7.18億元，加上攜程科技有限公司收取近17億元的技術服務費，攜程網(wǎng)代理銷售保險業(yè)務為集團創(chuàng)造了近24億元收入。這24億元基本都可以轉化為利潤。

代理銷售保險帶來的高額利潤，已成為攜程不可或缺的收入來源。這意味著，保險業(yè)務對其生存及戰(zhàn)略的影響至關重要。“這就造成監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)保險的相關要求，當與其完成保險銷售業(yè)績目標這一核心任務發(fā)生抵觸時，就難以得到有效落實。因其在市場上占據(jù)重要地位，保險公司出于相互競爭的需要，話語權有限，難以對這類機構進行有效管控。”一位接近監(jiān)管部門的人士如是評價。

業(yè)界呼吁建立“黑名單”

大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷趨勢，之所以引發(fā)保險業(yè)的高度關注，主要被指存在三大風險。一是業(yè)務量極易短期急速膨脹，監(jiān)管及時性受到較大挑戰(zhàn)；二是保險公司業(yè)務控制權弱，難以有效管控業(yè)務品質和執(zhí)業(yè)行為；三是網(wǎng)絡金融銷售平臺跨行業(yè)關聯(lián)，容易引起風險跨界傳導。

在此背景下，“出臺互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務動態(tài)監(jiān)測制度，建立風險平臺黑名單，從源頭防范風險產生”的呼聲漸起。

業(yè)內建議，首先，應建立互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務動態(tài)監(jiān)測制度。通過定期報送的形式，要求各保險機構及時將通過第三方平臺網(wǎng)銷的數(shù)據(jù)和中介機構網(wǎng)銷的數(shù)據(jù)予以報告，縮小市場技術更新?lián)Q代與監(jiān)管手段相對落后的差距，增強監(jiān)管及時發(fā)現(xiàn)問題、掌握市場情況、處置風險的能力。

其次，應建立互聯(lián)網(wǎng)保險相關行業(yè)標準。對互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售行為、技術服務費的適用范圍、管理模式、數(shù)據(jù)交換、信息安全、風險防控等相關方面建立行業(yè)認可的統(tǒng)一標準和指引，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的規(guī)范化，改善保險行業(yè)的弱勢地位，防止部分平臺以技術服務費為名，變相收取手續(xù)費。

最為關鍵的是，進一步明確各主體（保險機構和第三方平臺）的相關責任。有地方保監(jiān)局曾在一份材料中建議：“應研究建立第三方平臺消費投訴情況的通報制度，形成對其合規(guī)經(jīng)營的外部壓力，促進其更好遵守相關法律法規(guī)。并建立風險平臺黑名單，將不合規(guī)和高風險平臺，通過行業(yè)自律等形式，驅逐出市場，從源頭防范風險的產生。”

值得注意的是，保監(jiān)會相關負責人近期在一次公開場合中直指某些OTA（Online Travel Agent）平臺在代銷保險產品時的違規(guī)行為。“某些OTA平臺強制搭售保險產品，在流程安排、技術設置上也沒有對消費者進行充分告知，或對消費者拒絕搭售服務設置了重重阻礙，侵害了消費者的知情權，剝奪了消費者的選擇權。”⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽